Pode contar com isso: o Silicon Valley Bank e a crise bancária

A história conta, embora com certa dúvida, que perguntaram ao ladrão Willie Sutton, no início do século XX: “Por que você rouba bancos?”

“Porque”, Sutton supostamente respondeu,“é lá que está o dinheiro.”

Por mais duvidosa que seja a citação, a frase em si soa verdadeira. Então, o que acontece quando você acorda um dia e descobre que seu banco está prestes a falir?

Em 8 de março, tanto investidores quanto clientes do Silicon Valley Bank, que, nos últimos 40 anos, ganhou fama como“um dos credores mais proeminentes no ecossistema de startups”,ficaram alarmados com a notícia repentina da instabilidade financeira do banco. Conforme relatou o jornalista do The New York Times , “O banco revelou que havia vendido US$ 21 bilhões de seus investimentos mais líquidos, ou facilmente negociáveis; tomado empréstimos de US$ 15 bilhões; e organizado uma venda de emergência de suas ações para levantar dinheiro. Os bancos relutam em tomar qualquer uma dessas medidas — muito menos as três de uma vez.”

Esses sinais reveladores desencadearam uma cadeia de eventos fatídicos. “Os investidores correram para vender ações”; cada vez mais clientes começaram a sacar seu dinheiro. Em 9 de março,houve“uma tentativa total de saques de US$ 42 bilhões”,resultando em uma corrida aos caixas do banco. Em 10 de março, o Silicon Valley Bank entrou em colapso.

Na sequência disso, toda a comunidade bancária está lidando com as ondas de choque, desde impedir por pouco um efeito dominó de colapso de instituições de crédito até a perda de bilhões de dólares em ações em todo o mundo.

Governos ao resgate?

O Silicon Valley Bank, com sede em Santa Clara, Califórnia, tinha 17 agências espalhadas pela Califórnia e Massachusetts. Após um surto de crescimento “durante e após” a pandemia da COVID-19, tornou-se o 16º maior banco dos Estados Unidos, apresentando “aproximadamente US$ 209,0 bilhões em ativos totais e cerca de US$ 175,4 bilhões em depósitos totais” no final de 2022. A Investopedia afirma que “de acordo com o site da empresa, 44% das ofertas públicas iniciais (IPOs) de empresas de tecnologia e saúde apoiadas por capital de risco em 2022 eram clientes do Silicon Valley Bank”.

No entanto, a instituição financeira faliu de forma espetacular apenas alguns meses depois, no que hoje é notoriamente conhecido como “a maior falência bancária desde a crise financeira de 2008”. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), uma agência governamental criada justamente para esse tipo de situação, também acabou assumindo a administração judicial, o que significa que basicamente assumiu a responsabilidade pelo Silicon Valley Bank, de forma semelhante a um administrador judicial. Embora normalmente só garanta depósitos de até US$ 250.000, em última instância, em uma medida para estabilizar uma economia cada vez mais instável, a FDIC providenciou para que todos os clientes fossem indenizados por todo o dinheiro mantido pelo Silicon Valley Bank.

Mas isso não é tudo. Em 12 de março, o Fed também interveio para salvar outro banco, o Signature Bank, de uma corrida aos caixas com semelhanças assustadoras. Alguns dizem que a medida foi prematura, um dano colateral do“contágio do SVB”.No início do ano, o Signature parecia saudável, assim como o Silicon Valley: ele “tinha 40 agências, ativos de US$ 110,36 bilhões e depósitos de US$ 88,59 bilhões”. Mas, do nada, em questão de dias, o Signature se tornou “a terceira maior falência bancária da história dos EUA”.

Vários dias depois, veio a queda do Credit Suisse, cujas “ações… despencaram 24%, atingindo uma baixa recorde”, em 15 de março. Em resposta, o governo suíço interveio, levando o banco central da Suíça, o Banco Nacional Suíço, a emprestar dinheiro ao maior banco do país, o UBS, para que este pudesse comprar o Credit Suisse por impressionantes US$ 3,2 bilhões.

Crise financeira final

Essa curta semana causou um grande susto ao sistema bancário mundial como um todo. Em um futuro iminente, o que mais poderemos ver no espaço de apenas alguns dias?

Não, em vez disso, devemos confiar exclusivamente em nosso verdadeiro Salvador, o Senhor Jesus Cristo. Como Jesus disse certa vez: “Não acumulem para si tesouros na terra, onde a traça e a ferrugem destroem e onde os ladrões arrombam e roubam; mas acumulem para si tesouros no céu, onde nem a traça nem a ferrugem destroem e onde os ladrões não arrombam nem roubam. Pois onde estiver o seu tesouro, aí estará também o seu coração” (Mateus 6:19–21).

O seu coração está com os tesouros do mundo que podem desmoronar em um dia e sem aviso prévio? Curiosamente, o Apocalipse prediz o colapso do sistema corrupto conhecido como Babilônia, com quem “os mercadores da terra se enriqueceram pela abundância de seu luxo” (18:3), que entrará em colapso no fim do mundo. Além disso, diz que as nações do mundo, “os reis da terra[,] que… viveram luxuosamente com ela, chorarão e se lamentarão por ela” (v. 9).

Esses versículos descrevem um futuro em que o mundo inteiro estará envolvido. Eles alertam que todo o dinheiro do mundo não pode garantir sua segurança, que todos os sistemas do mundo — mesmo a poderosa Babilônia — um dia fracassarão. Os recentes acontecimentos de nossa grande e complexa economia global não expuseram partes dessa fragilidade? Você está curioso sobre essa Babilônia espiritual descrita nos capítulos finais do Apocalipse? Saiba mais sobre esse misterioso conglomerado em“O Dia do Juízo Final de Babilônia”.

E em“Predestinação, Livre Arbítrio e Segurança”,descubra por que Cristo — e somente Cristo — pode lhe dar a segurança infalível da vida eterna. Saiba por que você pode confiar na promessa de salvação de Cristo!

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