Libération de l’endettement

Une histoire incroyable : en 1995, Oseola McCarty a surpris l’Université du Mississippi du Sud et s’est fait connaître dans tout le pays lorsqu’elle a fait don de 150 000 dollars, provenant de toutes ses économies, à l’université afin d’aider les étudiants en difficulté. La communauté a été stupéfaite d’apprendre que Mme McCarty n’avait jamais fréquenté cette université et qu’elle avait amassé toute cette somme en économisant minutieusement sur ses revenus, gagnés en lavant et en repassant du linge pendant cinq décennies.

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Vous savez sans doute que, en tant que nation, les États-Unis sont profondément endettés, à hauteur de 21 000 milliards de dollars. Mais de nombreux autres pays sont dans une situation tout aussi difficile. La Chine occupe la deuxième place en termes de dette publique, suivie du Japon et de l’Allemagne. La dette que les pays du monde entier portent est stupéfiante, mais avant de pointer du doigt et de condamner ces gouvernements, nous devons nous regarder de près. Les gouvernements ne sont pas les seuls à connaître des difficultés financières !

Voici quelques faits étonnants concernant l’endettement personnel. Selon les derniers chiffres de la Réserve fédérale (novembre 2017), le ménage américain moyen est endetté à hauteur de 137 000 dollars. Or, le Bureau du recensement des États-Unis indique que le revenu médian des ménages n’est que de 59 000 dollars. C’est un fait simple : beaucoup d’entre nous, même parmi les chrétiens, vivons bien au-dessus de nos moyens.

En effet, la dette totale liée aux cartes de crédit aux États-Unis avoisine actuellement les 900 milliards de dollars — et frôle le trillion selon certaines estimations. La dette liée aux prêts automobiles, qui s’élève à 1 200 milliards de dollars, a augmenté de 48 milliards de dollars en un an. La dette hypothécaire totale s’élève à 9 000 milliards de dollars, soit une hausse de 380 milliards par rapport à l’année dernière. Et celle qui croît le plus rapidement, la dette liée aux prêts étudiants, a explosé pour atteindre 1 410 milliards de dollars, soit une hausse de 61 milliards par rapport à l’année dernière.

Vivre dans l’esclavage

La dette asservit une personne

Eh bien, pour commencer, la dette asservit une personne. Vous savez peut-être par expérience exactement de quoi je parle.

Une histoire racontée dans le chapitre 4 du deuxième livre des Rois illustre cette vérité. Une femme est allée voir le prophète Élie avec un terrible problème. Son mari, l’un des fils des prophètes, avait contracté un emprunt mais était mort avant de pouvoir le rembourser. À cette époque, si vous ne pouviez pas payer vos dettes, votre créancier pouvait faire plus que simplement saisir vos biens. Il pouvait vous prendre, vous et les membres de votre famille, comme esclaves.

Cette pauvre femme a donc dit à Élie : « Ton serviteur, mon mari, est mort, et tu sais que ton serviteur craignait l’Éternel. Et le créancier vient prendre mes deux fils pour en faire ses esclaves » (2 Rois 4:1). À cause de la dette, ses enfants allaient être réduits en esclavage.

La dette reste une forme d’esclavage pour beaucoup aujourd’hui. Il n’y a pas longtemps, après un culte, j’ai parlé à une dame qui a soudainement fondu en larmes et m’a dit : « Je suis membre de l’Église, mais j’ai un problème de jeu. Personne ne le sait, sauf mon mari. Je suis tellement endettée — 500 000 dollars. Et j’ai peur que si je meurs endettée, je meure perdue. Jésus me pardonnera-t-il ? »

Bien sûr, j’ai tenté de la réconforter en lui rappelant que Dieu ne nous sauve pas en fonction du montant que nous devons encore aux sociétés de cartes de crédit au moment de notre mort. Néanmoins, ce genre de dette affectait l’avenir de sa famille et faisait d’eux les esclaves de ses erreurs passées. Je lui ai dit : « Vous devez vous sortir de vos dettes. Et vous devez arrêter de jouer dès maintenant. »

Elle a répondu : « Mais il y a une loterie » — je suis sérieux, elle a vraiment dit ça — « et si je gagne, je pourrais tout rembourser d’un coup. » Ça m’a brisé le cœur ! Sa relation avec son mari était en lambeaux ; elle l’avait même volé pour jouer — et la voilà, prête à jouer encore.

Je lui ai expliqué : « Tu as plus de chances de te faire mordre par un requin en Arizona que de gagner à la loterie. Tu dois arrêter d’acheter des tickets. Ne gaspille plus d’argent au jeu, surtout quand tu pourrais l’utiliser pour rembourser tes dettes. » Selon Proverbes 22:7, « Le riche domine sur le pauvre, et celui qui emprunte est l’esclave de celui qui prête. »

Bien sûr, certaines personnes sont endettées sans que ce soit de leur faute. Regardez l’histoire de Job. C’était un homme intègre qui a été frappé par des circonstances indépendantes de sa volonté. Mais savez-vous comment le livre se termine ? Dieu a accompli un miracle et Job était deux fois plus prospère qu’au début de l’histoire. De même, vous pensez peut-être que vous êtes tellement endetté à cause de frais médicaux ou de dettes de carte de crédit que vous ne vous en sortirez jamais. Mais à la fin de l’histoire, vous pourriez vous aussi être doublement béni, comme Job.

Et que vous soyez en tort ou non, n’oubliez pas le « facteur Dieu », surtout si votre situation semble désespérée. Dieu est miséricordieux. J’ai dit au joueur : « Vous pouvez être libéré si vous commencez à suivre les étapes de l’obéissance. La première étape consiste à vous repentir de votre péché, à vous en détourner, puis à donner à Dieu la permission d’accomplir des miracles pour vous sauver de l’esclavage. »

La racine de l’endettement

Bien sûr, personne ne veut être accablé par le fardeau de la dette. Cependant, cela commence souvent lorsque vous désirez des choses que vous ne devriez pas désirer.

Il n’y a jamais eu de période dans l’histoire qui ressemble autant à celle d’aujourd’hui, où l’on peut acheter tant de choses si facilement. Je regarde l’écran de mon ordinateur, je clique deux ou trois fois avec ma souris, et l’instant d’après, on sonne à ma porte pour m’annoncer l’arrivée d’un colis. C’était tellement facile ! C’est tellement simple, en fait, que cela semble nous encourager à dépenser. Mais nous avons tendance à oublier le moment où PayPal ou Amazon débite nos cartes de crédit. Une dette a été contractée.

La Bible est claire : nous devons éviter de nous endetter. Romains 13:8 nous dit : « Ne devez rien à personne, si ce n’est de vous aimer les uns les autres, car celui qui aime les autres a accompli la loi. » Si vous essayez de vivre au-dessus de vos moyens, en dépensant de l’argent que vous ne possédez pas encore, vous aurez du mal à aimer les autres. Pourquoi ? Nous devenons esclaves parce que nous ne voulons pas attendre la demeure que Jésus dit qu’il nous prépare. Nous voulons notre demeure ici. Nous la voulons maintenant.

Le niveau de vie des pauvres en Amérique est bien plus élevé que dans la plupart des autres endroits du monde. Je vois souvent des gens qui reçoivent des aides gouvernementales et qui possèdent des smartphones à 500 dollars et une voiture de luxe. Nous considérons simplement que ces choses sont des nécessités au même titre que la nourriture, l’eau et le logement.

Mais le fait est tout simplement que nous, en Amérique, nous sommes gâtés. Admettons-le ! « Achète la voiture que tu mérites », nous dit-on, et nous cherchons toujours des moyens de vivre au-dessus de nos moyens.

Nous voulons une gratification immédiate. Nous voulons cliquer et obtenir ce que nous voulons ; nous voulons du fast-food ; nous voulons la richesse au drive-in. Parce que nous voulons tout tout de suite, nous nous enchaînons à l’esclavage de la dette. Mais on nous conseille que pour connaître la prospérité à l’avenir, nous devons faire preuve d’abnégation aujourd’hui.

Dans le livre Christian Stewardship, à la page 272, on nous conseille : « Évitez de vous endetter comme vous éviteriez la lèpre. » Ailleurs, le même auteur dit : « Ne devez rien à personne et vous n’aurez pas tant de perplexité. Vivez selon vos moyens. Évitez les dettes comme vous éviteriez un grand mal. »

Pour être clair, l’auteur reconnaît qu’il existe des moments où il est approprié de contracter une dette gérable.

Mais soyons honnêtes avec nous-mêmes : l’irresponsabilité financière imprudente est un péché.

Nous rendrons tous compte à Dieu de chaque parole vaine que nous prononçons. Avez-vous déjà pensé que nous pourrions avoir à rendre compte de l’argent que nous dépensons sans réfléchir ? « Dieu jugera toute œuvre, y compris toute chose cachée, qu’elle soit bonne ou mauvaise » (Ecclésiaste 12:14).

Il y a plus de 500 versets dans la Bible qui traitent des finances et des biens. Sur les 38 paraboles racontées par Jésus, 16 concernent l’argent et la gestion fidèle des biens.

Je ne veux pas être légaliste, mais les chrétiens doivent anticiper et gérer leurs bénédictions avec conscience. À propos de la bonne gestion, Jésus a dit : « Celui qui est fidèle dans les petites choses l’est aussi dans les grandes ; et celui qui est injuste dans les petites choses l’est aussi dans les grandes. Si donc vous n’avez pas été fidèles dans les richesses injustes, qui vous confiera les véritables richesses ? Et si vous n’avez pas été fidèles dans ce qui appartient à autrui, qui vous donnera ce qui vous appartient ? » (Luc 16:10–12).

En tant que chrétiens, nous devrions vouloir travailler dur et économiser autant que possible afin de pouvoir donner autant que possible. Des millions d’âmes supplémentaires pourraient être touchées par le message de l’Évangile, mais il n’y a pas assez de missionnaires et de pasteurs envoyés vers elles. Pourquoi ? Souvent parce que les fonds du peuple de Dieu sont immobilisés dans des dettes dues à l’abondance de choses dont nous n’avons même pas besoin. De cette manière, le diable a détourné beaucoup d’âmes qui, autrement, auraient déjà entendu l’Évangile.

Éviter les dettes : les bases

Je voudrais partager avec vous quelques principes de base pour gérer votre argent et éviter les dettes. Je ne suis pas l’auteur de tous ces principes. Certaines informations proviennent de Dave Ramsey, Larry Burkett et d’autres ; j’ai essayé de les simplifier ici…

1. Ouvrez un compte d’épargne. Vous vous dites peut-être : « Euh, pasteur Doug, je n’ai pas d’argent à mettre de côté ! » Vous pouvez ouvrir un compte avec 10 $. Ouvrez-le dans une autre banque, afin de ne pas être tenté de le traiter comme un compte courant. Cette banque ne sert qu’à y déposer des fonds. Pourquoi ? Dès que vous commencez à mettre de l’argent de côté, quelque chose se passe dans votre psychisme . Vous commencez à réaliser que vous construisez désormais quelque chose au lieu de vous appauvrir continuellement.

2. Établissez un budget. La plupart des gens s’endettent parce que leurs dépenses dépassent leurs revenus. Beaucoup d’entre nous n’ont aucune idée de ce qu’ils dépensent. Si vous demandez à quelqu’un de dresser la liste de ses dépenses hebdomadaires, il vous donnera une estimation approximative. Mais cela inclut-il son déjeuner quotidien à 15 $ ? Cela inclut-il ses arrêts au magasin pour acheter des babioles — ou son passage au drive-in pour cette boisson malsaine à 5 $ ? Étudiez vos tickets de caisse pour comprendre où va tout cet argent. Soyez honnête avec vous-même. Établissez un budget et une stratégie pour vivre dans les limites de ce budget. Si vous avez des dettes, déterminez le montant que vous pouvez y consacrer afin de mettre fin à votre asservissement le plus tôt possible.

3. Repensez votre panier de courses. Certaines personnes parcourent les allées avec leur caddie et se contentent de prendre des articles au hasard pour les jeter dedans. Pas de liste, pas de réflexion. J’ai vu des enfants parcourir les allées en attrapant des Fruit Loops et en les jetant dans le caddie, sous le simple haussement d’épaules d’un parent. Mais certains de ces produits sont chers. Il existe des produits que vous pouvez acheter qui sont plus sains et plus économiques.

4. Soyez fidèle dans vos dîmes et vos offrandes. Oh non ! Ça va faire exploser mon budget. Non . Avez-vous lu la Bible ? Elle dit que si vous voulez que votre argent aille plus loin, soyez fidèle en donnant à Dieu ce qui lui appartient. Si vous voulez que Dieu bénisse les 90 % restants, soyez fidèle au moins avec ces 10 %. Si vous êtes fidèle dans vos dîmes et vos offrandes, Dieu dit qu’il ouvrira pour vous les fenêtres du ciel. Certaines de ses bénédictions n’auront même pas de sens mathématiquement !

5. Faites le tri dans la maison. Il y a beaucoup d’objets mystérieux que nous avons cachés dans nos greniers. Certains ne sont même pas ouverts, des choses dont d’autres pourraient avoir besoin et que nous n’utilisons pas. Vendez-les sur eBay, Facebook ou un autre site web. Il suffit de prendre une photo et de la mettre en ligne. Vous avez peut-être chez vous des trésors dont vous ignorez l’existence. Débarrassez-vous des choses dont vous pouvez vous passer. Vous avez peut-être des abonnements que vous n’utilisez pas et des magazines que vous ne lisez pas. Vous seriez surpris de voir combien vous pouvez économiser simplement en réduisant un peu vos dépenses.

Apprenez de nouvelles façons de gagner de l’argent. Proverbes 13:4 nous dit : « L’âme du paresseux désire, et elle n’a rien ; mais l’âme de celui qui est diligent s’enrichira. » Il y a des choses que vous pouvez faire pour gagner plus d’argent. J’ai lu quelque part un commandement qui disait quelque chose comme « tu travailleras six jours ». Non seulement il dit que tu dois te reposer le septième jour, mais il dit aussi que tu dois travailler les six autres. Certes, certaines personnes sont à la retraite ou physiquement incapables de travailler, mais il existe de nombreuses façons de gagner un revenu supplémentaire. Méfie-toi toutefois des promesses de richesse rapide, comme les arnaques de marketing multi-niveaux qui font de grandes promesses mais peuvent t’enfoncer davantage dans les dettes.

Le plus grand mathématicien

Qu’est-il advenu de cette femme qui est venue voir Élie avec une dette insurmontable — cette femme dont les fils étaient sur le point d’être emmenés comme esclaves ? Élie lui a demandé : « Qu’as-tu ? »

Elle répondit : « Tout ce qui nous reste, c’est un petit pot d’huile sur le manteau. »

Élie lui a conseillé : « Consacre à Dieu tout ce qui te reste et observe ce qui va se passer. »

Suivant ses instructions, la femme remplit sa maison de récipients empruntés et versa l’huile jusqu’à ce que chaque récipient soit rempli. Dieu a accompli un miracle parce qu’elle a obéi à ce qui aurait pu sembler ridicule aux yeux des non-croyants. Elle a vendu l’huile, payé sa dette, et il lui restait même un surplus qui a permis de subvenir à ses besoins et à ceux de ses fils.

Lorsque nous confions nos fardeaux financiers à Jésus et que nous disons : « Seigneur, je suis déterminé à t’obéir. Je n’ai pas grand-chose, mais je vais me consacrer à toi ainsi que tout ce que j’ai », nous donnons à Dieu la permission d’activer les forces célestes qui peuvent aider à renverser la situation.

Même lorsque nous ne voyons aucune issue à nos problèmes financiers, Dieu a mille façons de répondre à nos prières. Croyez et soyez obéissants !

Dette effacée

Bien que j’aie jusqu’à présent tout replacé dans le contexte de l’argent, la libération de la dette va bien au-delà. L’argent n’est pas le plus grand problème de votre vie. Nous avons une dette qui est mortelle : « Le salaire du péché, c’est la mort » (Romains 6:23).

Avez-vous déjà essayé de faire le total de tous vos péchés ? Combien cela coûterait-il, même si vous ne deviez payer que 50 centimes par péché ? Mon ami, nous serions tous ruinés. C’est une dette colossale, mais Dieu est prêt à nous pardonner cette dette parce que Jésus l’a payée de son sang. « Vous qui étiez morts dans vos fautes… Il vous a rendus vivants avec lui, vous ayant pardonné toutes vos fautes. … Et il l’a effacée, en la clouant à la croix » (Colossiens 2:13, 14).

Christ a effacé votre dette par sa mort. Pensez à la croix, à ce que Jésus a fait pour vous, et à combien il a souffert parce qu’il vous aime. Il vous offre un moyen d’être libéré de la dette du péché. Pourquoi ne voudriez-vous pas accepter une telle chose ? Vous ne pouvez pas dire : « Seigneur, je paierai la dette moi-même. » Pourquoi ? Vous n’en avez pas les moyens. Mais Il vous l’offre, alors que ferez-vous ? « Que rendrai-je à l’Éternel pour tous ses bienfaits envers moi ? » demande David dans le Psaume 116:12. Le verset suivant révèle sa réponse : « Je lèverai la coupe du salut. » Il vous suffit de la prendre — de la saisir fermement — et de Le remercier pour cela. Puis vous marcherez dans une vie nouvelle, par gratitude envers Lui.

Dieu désire ardemment nous aider à trouver le soulagement, tant de nos dettes matérielles que de la dette du péché. Si nous mettons notre confiance en Lui, Il nous aidera non seulement à trouver une issue à nos dettes matérielles, mais aussi à nous libérer de la plus grande dette que nous ayons : la dette du péché. Ce que Jésus nous offre aujourd’hui, c’est la délivrance la plus complète possible de la dette, une délivrance qui apportera un immense soulagement et une joie qui dureront pour l’éternité. Ne gaspillez pas cette liberté spirituelle en vous endettant matériellement.

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